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  • 出售图片赚钱 蚂蚁金融服务 与银行竞争十年

    出售图片赚钱 蚂蚁金融服务 与银行竞争十年

    正文概述 爱宝网   2020-08-29   26

    蚂蚁金服终于上市了,比我们预期的要快得多。

    8月25日,蚂蚁集团同时向HKEx和科技局提交了招股说明书,这是“a股”上市的关键一步。根据之前的行业估计,蚂蚁金服的估值约为2000亿美元,相当于目前的美团。

    根据招股说明书,在过去的一年里,蚂蚁集团的总支付规模达到了118 万亿元,占了国内数字支付市场的一半。与此同时,作为蚂蚁金服的“王牌”,支付宝的年度活跃用户突破了十亿大关,成为与微信等同的全国性应用。

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    过去,它附属于淘宝的交易平台,现在已经发展成为一个独特的金融巨兽。

    当我们回顾蚂蚁金服的历史时,我们会发现它到处都伴随着银行的影子。

    可以说,蚂蚁金服的十年发展是与银行“赛跑”的十年。

    “谁做跨越20万的贷款,我就开除谁”

    “如果银行不改变,我们就改变银行。”

    尽管马云曾说过这样的豪言壮语,但他从未想过要成为银行的竞争对手。他想做的是银行鄙视的、不想做的和不能做的生意,还有“井水不犯河水”和银行。

    2008年,一场突如其来的金融风暴将全球业务吹得四分五裂,中国大量中小企业受到影响,订单量像悬崖一样下降。当他们试图找到银行贷款来渡过难关时,遭到了无情的拒绝。

    这一切都被马云看到了。马云创办阿里巴巴的初衷是“天下无难事”。他的1688年解决了业务来源的问题,淘宝解决了大部分业务平台的问题,剩下的就是最困难的资金问题。

    因此,马云下定决心,要确立一个新的金融系统,支持和服务那些被银行“甩掉”的客户。

    卖图片赚钱,蚂蚁金服,与银行竞走十年  第2张

    早些时候,马云和银行想出了去互助的办法,阿里提供了客户资料,为银行筛选出了优质客户,实现了互利共赢。

    然而,尝试了一段时间后,我发现这个把戏是不可行的。因为银行的“传统”力量太强,他们有一个自力更生的和完整的风险评估系统,而阿里,一个“局外人”,不能动摇它,最终导致贷款审批通过率只有2%。

    既然你不想借,我就自己借吧!2010年6月,阿里成为小贷公司人,一年后,他获得了天下贷款的小额贷款许可证。

    马云对加入阿里小额贷款的第一批员工说:“你们谁要是做跨越20万元人民币的贷款,我就开除谁,由于我们必须专注于小企业,大企业的贷款不是我们该做的。中国和天下缺的不是一家银行,而是为小微企业和消费者服务的银行。”

    马云为公司设定贷款上限,一方面是为了坚持援助小微企业的初衷,另一方面是为了停止触及银行的奶酪。即使大企业贷款风险低、收益高,阿里小额贷款也将它们拒之门外。

    然而,创办公司并不是为了慈善,而是为了赚钱。我们应该知道,银行不向他们放贷并非没有道理。许多小微企业基本上缺乏抵押品,无法提供可靠的担保,很有可能无法收回抵押品。

    知道这一次,阿里仍然推出了无担保、无抵押的“纯信用”贷款,但其外向客户主要是淘宝和天猫的商家。平台上有他们完整的信用记录,不仅评估成本低,而且有很高的回收概率。

    对于商人来说,阿里小额贷款也是他们面前的最佳选择。

    首先,阿里小额贷款的门槛很低,所以我就不细说了。

    其次,阿里的小额贷款速度很快,最早能在3分钟内到达,这对于满足他们的紧急需求来说是不正常的。然而,从传统银行获得贷款需要15天,许多小微企业可能基本上停留在这15天内。

    此外,阿里小额贷款还可以提供配套的金融服务。例如,阿里小额贷款协会立即告诉商家,有一笔钱可用于库存,并告诉他们,它可以提供一些优惠折扣。

    阿里的小额贷款真正解决了千千数千家小微企业的融资问题。帮助小微企业已经成为蚂蚁金服未来的主要任务之一。

    毕竟,蚂蚁金服的前身叫做小微金服

    从62%到95%

    “烂!太烂!烂到极点!”

    2010年1月22日,在支付宝年会上,马云勃然大怒,痛骂支付宝负责人。下面的人沉默了,不敢作声。自从他们进入公司以来,他们第一次看到马云发生了这么大的火。

    马云很生气,因为今年在支付宝被用户骂得太多了,甚至马云听到自己的眼睛:“如果有另一个支付宝,我绝对不会用你的!”

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    当时,支付宝的用户体验非常糟糕。相信网上购物超过10年的朋友可以理解支付宝付款失败的痛苦。据统计,2009年支付宝的平均支付成功率只有62%,这意味着每五个订单就有两个失败。

    由于当时使用支付宝付款,不外,这事还真不能怪支付宝。不得不跳转到网上银行页面,这超出了支付宝的控制范围。银行的网页设计水平必须是人人皆知的,甚至很多银行只支持IE浏览器,所以支付效率是可以想象的。

    因此,如果你想改善用户体验,你不能绕过银行。为了解决这个棘手的问题,马云将当时阿里的CHO,即蚂蚁金服的董事长彭蕾爵后,转而全权负责。

    彭磊刚上任时,召集支付宝p8级以上全体员工召开战略思考会议。会上做了三件事:

    首先,汇报事情并相互了解;

    第二,和喝酒一起,敞开心扉,在酒精的作用下勇敢地提问;

    第三,讨论并找到解决问题的方法。

    集会在倒塌后被阿里人称为“骆驼大会”。因为拉力赛持续了四天,我担心没有骆驼的毅力很难坚持下去。

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    有了这样一支强大的军队,彭磊花了半年时间反思和解决困难,终于在2010年底给出了一个解决方案:快捷支付。

    所谓的快速支付是指网银与支付宝统一连接,支付宝代其扣款。授权支付宝后,用户只需输入支付宝密码和手机验证码即可完成支付,无需跳转到网银界面,支付成功率可以大大提高。

    然而,快速支付的实施需要银行的批准。然而,银行需要考虑利益,而开放接口也需要投入成本,这对它们来说并不有利。此外,开放接口面临一定的风险。如果有资金损失,银行仍然会赔钱。

    对于第一个问题,彭磊给出了http://的筹码。当时,所有银行都有存款指标,支付宝可以向银行提供存款或预付服务费,这对它们来说是一个真正的好处。

    至于第二个问题,彭磊给出了“存款”的资产损失率表,并在银行放了一笔存款。如果低于这个比例,损失将由支付宝承担;如果超过这个规模,支付宝将立即整改,并允许银行随时停止这项业务。

    彭磊的条件,一是不要求银行承担风险,二是有利可图。显然,银行没有理由拒绝它们。这只是一件大事,必须由银行的最高管理层来决定。光是彭磊是帮不上忙的。

    因此,马云一年中亲自出去拜访各大银行的董事长和行长不少于十次。最后,2010年底,他与工行、建行、中国银行完成了互助,并成功启动了快速支付。

    至此,支付宝的支付成功率跃升至“十万分之一”,为其在支付领域的领先地位奠定了基础。可以说,蚂蚁金服的“财力”都是由这场战斗产生的。

    95%,

    2010年,马云在一次内部讲话中指出,金融眼前,人人同等

    当时,与会的人可能没有想到,马云说这句话是真心实意的。而且,他曾经吹的“牛”一步步变成了现实。

    如果说支付宝的支付效率实现了人们在支付上的平等,那么支付宝的财务管理效率实现了人们在财务上的平等。

    很久以前,财务管理被认为是富人做的事情。普通人要么没有钱,要么不明白它的原理,要么他们害怕风险,不敢轻易尝试水。

    然而,当余额宝出现时,这一切都变了。

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    2013年6月13日,余额宝正式登陆支付宝,上线几分钟后,用户数量就突破了支付宝是一个大梦想,要让每一个人在支付眼前,在金融眼前,人人同等。。几乎没有必要做广告,光是口碑的传播速度就惊人。

    余额宝的受欢迎是可以理解的。过去银行的存款利率只在18万,而余额宝的年利率和0.35%一样高,随时取用都很方便。再加上阿里的支持,风险几乎可以忽略不计。

    另外,余额宝的产品设计也是必须的。用户每天都可以看到前一天的收入,周期短,反馈快,这与大脑的多巴胺排泄机制完全一致。许多用户起床后做的第一件事就是看手机余额宝的数字变化,这和玩网络游戏一样常见。

    常言道,余额宝简历的开头引起了很多质疑。当时很多人说,有了余额宝,谁还会在银行存款?如果你碰了银行里的奶酪,余额宝就活不长了!

    但现在不是时候,6%

    首先,余额宝的主要观众不是喜欢在银行存钱的人。由于余额宝没有影响支付效率,当时大多数用户都将其视为支付宝余额的“增强版”。

    其次,从数据来看,在余额宝2014年的“高峰期”,资本规模超过4000亿元,仅占103.4万亿元存款总额的0.4%,远远不足以撼动银行的基本存款。

    余额宝对银行利益的影响实则微乎其微。帮助银行完成了最主要的是,余额宝作为首款国民级理财产品,是对银行推广自己营业有辅助的。最困难的事情,并使人们意识到财务管理是一件如此简单的事情。以此为参照,银行在首次接受理财产品时要简单得多。

    也就是说,余额宝表面上是“抢生意”,但实际上却是一支友好的银行大军。自余额宝问世以来,各大银行都推出了自己的应用,使金融产品电子化、平民化,原有的不良页面有了很大改善。

    从社会角度来看,余额宝使“高层次”的金融突然扎根,使普通人有资格干预金融流动,真正做到了“金融面前人人平等”。

    正如诗中所说:“教育用户”

    旧时王谢堂前燕,飞入寻常百姓家。

    纵观蚂蚁金融服务的历史,其与银行的关系大致可分为三个阶段。

    第一个阶段是在蚂蚁金服乐成的隐秘,也就是说,蚂蚁金融服务专门“挑选”银行业务的其余部分,并在“垃圾堆”里淘金。在这一刻,他们没有太多的共同点,就像老虎不吃蚂蚁一样。

    第二阶段是“捡漏”,即放弃自己部门的利益以换取更大的利益。在此期间,他们更多的是一种互助关系,相互受益,满足自己的需求。

    第三个阶段是“交流”,也就是蚂蚁金服的概念已经引领了银行。为了加快银行的自我完善,蚂蚁金服要求其支付“学费”,但就收入而言还是值得的。

    无论如何,蚂蚁金服永远不会成为该银行的竞争对手,更不用说颠覆性的竞争对手了。因为它知道银行的实力,它等于蜉蝣。

    这就是为什么我说他们是“教育”

    种族和人种的最大区别在于裁判的高度存在感。因为比赛的动作受到严格限制,裁判会一直盯着它。如果你违反了规则,你会得到一张红牌,如果你拿到三张红牌,你将被罚下,就像戴着镣铐跳舞一样。

    是“赛跑”而非“赛跑”。

    因此,马总强调:对蚂蚁金服的定位很清楚,他的目的也很明确。他总是在正确的时间做正确的事情,并尽最大努力不触及龙的逆鳞。

    而在金融这条赛道上,银行既是运动员,又是裁判。蚂蚁金服只要有一个不慎,体现出要逾越银行的意图,都有可能被逐出赛道。

    例如,阿里小额贷款解决了小微企业没钱的问题;快速支付解决了消费者网购不畅的问题;余额宝解决了“闲钱”不知如何使用的问题。能够解决问题的企业将永远受到人民的热烈欢迎。

    卖图片赚钱,蚂蚁金服,与银行竞走十年  第5张

    向上,蚂蚁金夫知道规模并遵守规则;往下走,蚂蚁金服扎根并赢得了人们的心。这样一个企业能获得1.5万亿元的估值并不新鲜。

    “我们的对手不是另一家银行。”

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